ファクタリングは請求書のみでも利用可能?ファクタリングの必要書類について徹底解説

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ファクタリングの利用に必要な書類

溝口弘貴
本記事の企画・編集者
溝口 弘貴
つなぐマーケティング代表

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銀行や公庫での資金調達は、書類の準備が複雑で融資を受けるまでに多くの時間を要します。

一方で、ファクタリングは提出書類も少なく、即日現金化が可能です。

そのため、ファクタリングサービスを利用する方が近年増えてきています。

ファクタリングの市場推移

引用元:2023年度ファクタリングの市場規模を推計・算出 | ankh partners.com【 アンクパートナーズ】

しかし、「ファクタリングサービスの利用を検討しているけど、必要書類がわからない」と悩まれている方も少なくないでしょう。

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本記事では、ファクタリングの手続きに欠かせない必要書類について詳しく解説します。

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審査完了まで30分、最短2時間で対応
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個人事業主でも利用可能
請求書を現金化できる
申し込みから入金まで最短2時間
公式サイト
本記事の監修者

溝口弘貴

溝口 弘貴

つなぐマーケティング代表

電気工事士からWeb業界に転職して10数年。現在はフリーランスとしてクライアントサイトのマーケティング支援や自社メディアの運用などをおこなっています。ネットマーケティング検定やIMA検定などIT関連の資格を8つもっています。運営者情報はこちら

ファクタリングに必要な書類は8つ

まずはじめに、ファクタリングサービスを利用する際に必要な書類を説明します。

  • 請求書・発注書・納品書
  • 身分証明書
  • 取引した預金通帳のコピー
  • 商業登記簿謄本
  • 直近2~3年分の決算書または確定申告書
  • 印鑑証明書
  • 納税証明書や納付済証

必ずしもすべての書類が必要なわけではありません。

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ファクタリング業者によっては3つだけでよい場合もありますので、事前に確認しましょう。

1.請求書・発注書・納品書:取得まで1~3日程度

ファクタリング業者は売掛金(売掛債権)を買い取るため、売掛金があることが前提です。

請求書や発注書、納品書などで実際の取引を確認します。

これらの書類がそろっていないと売掛金の正当性が確認できず、ファクタリング審査が進みません。

多くのファクタリング業者では、過去3か月以内の書類の提出を求められます。

2.身分証明書:取得まで1日程度

身分証明書はファクタリング審査で必須の書類です。

代表者が本人であるのを確認し、不正やなりすましを防ぐために提出が求められます。

運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真つき証明書なら1点のみの提出で大丈夫なケースが多いですが、顔写真がない場合は健康保険証と住民票など2点が必要です。

どちらも有効期限内であるのが条件なので、期限切れがないか事前に確認してください。

3.取引履歴が記載された預金通帳のコピー:取得まで1日程度

通帳には売掛先との取引や入金日が記録されており、継続的な取引や支払期日までの入金実績を証明できます。

もし請求書がない場合でも、預金通帳のコピーを代わりに使用し、ファクタリング審査を受けられる場合もあります。

多くのファクタリング業者では、過去2~3か月分程度の取引履歴の提出を求めてきます。

4.商業登記簿謄本:取得まで1~7日程度

ファクタリングの審査では、商業登記簿謄本に記載されている会社名や所在地、役員情報などの情報を基に「信頼できる会社かどうか」を確認します。

商業登記簿謄本の取得方法は「法務局の窓口・郵送申請・オンライン申請」の3つで、取得までの期間は1~7日程度です。

急ぎの場合は法務局で直接取得し、余裕があればオンラインや郵送申請で取得しましょう。

5.直近2~3年分の決算書または確定申告書:取得まで1~7日程度

ファクタリング審査では、事業の財務状況を確認されるため、直近2~3年分の決算書または確定申告書の提出が求められます。

法人は決算書、個人事業主は確定申告書が対象となり、収益や負債の状況から信頼性が評価されます。

取得方法は、税理士への依頼や税務署で再発行を依頼するなどさまざまです。

6.印鑑証明書:取得まで1~7日程度

印鑑証明書は、個人事業主の場合は市区町村、法人は法務局で取得できます。

7.納税証明書や納付済証:取得まで1~7日程度

納税証明書や納付済証の提出を求められるケースがあります。

ファクタリングは税金滞納があっても利用可能ですが、滞納が多い場合、税務署から売掛金を差押えされてしまう可能性もあります。

これらを懸念しているファクタリング業者もあるので、税金の支払い状況によってはサービスが利用できない場合もあるでしょう。

請求書なしでファクタリングを申し込む場合に必要な書類

ファクタリングを利用する際には請求書の提出が理想的ですが、請求書がなくても利用できるケースがあります。

請求書代わりとなる書類を紹介します。

  • 取引基本契約書
  • 商品を納めたときの納品書

取引基本契約書

請求書なしでファクタリングを利用する場合、売掛先との取引基本契約書が求められることがあります。

取引基本契約書に取引条件や契約内容が明記されていれば売掛金の存在を証明でき、請求書がなくてもファクタリング審査を進められます。

ただし、取引基本契約書が利用できるかはファクタリング業者により異なるため、事前確認は必要です。

商品を納めたときの納品書

納品書は商品やサービスの提供完了を証明する書類です。

とくに売掛先の受領印がある場合、売掛金の確実性が高まり、請求書が手元になくてもファクタリング審査に進めることができます。

ただし、受領印がない場合は、納品を裏付ける取引基本契約書や注文書などの追加書類を求められるケースもあるでしょう。

ファクタリングで早期に資金調達したい場合のポイント3つ

ファクタリングには2社間・3社間ファクタリングの2種類があり、それぞれ資金調達にかかる時間が異なります。

ファクタリングで早期に資金調達するポイントを解説します。

  • 2社間ファクタリングを利用する
  • 必要書類が少ないファクタリング業者を利用する
  • オンラインに対応している会社を利用する

2社間ファクタリングを利用する

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早期に資金調達するなら、2社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングは取引先の同意を得る必要がなく、債権者とファクタリング業者だけで契約が完結するため手続きが早くできます。

ファクタリングの概要

引用元:第4回約束手形に関する論点について|中小企業庁

2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより必要書類も少なく、審査がスムーズに進むのが大きなポイントです。

必要書類が少ないファクタリング業者を利用する

早く資金調達をしたい場合、必要書類が少ないファクタリング業者を選びましょう。

必要書類の準備が簡単なファクタリング業者を利用すれば、審査もスムーズに進み、資金調達までの手間や時間を大幅に削減できます。

オンラインに対応している会社を利用する

オンライン対応のファクタリング業者を利用すると、早期に手続きを進められます。

書類提出や審査、契約が全てオンラインで完結するため、オフィスまでの移動や郵送の手間が省ける点も大きなメリットといえるでしょう。

必要書類が少ないファクタリング業者3選

ここでは、必要書類が少なく審査が甘いファクタリング業者を3社紹介します。

  1. ビートレーディング
  2. QuQuMo
  3. ペイトナーファクタリング

1.ビートレーディング

ビートレーディング
公式サイトはこちら

サービス名 ビートレーディング
必要書類 ・通帳のコピー(直近2か月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書)
・債権の内容によっては追加書類が必要
最短入金 最短2時間
手数料 ・2社間:4~12%程度
・3社間:2~9%程度
対象 ・個人事業主
・法人
買取可能額 無制限(3万~7億円の買い取り実績あり)
オンライン対応 あり
運営会社 株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間で資金調達ができるファクタリング業者です。

個人事業主や法人を対象に、3万~7億円の幅広い売掛金の買い取りに対応しています。

介護報酬や診療報酬、将来債権を活用したファクタリングにも対応しており、オンライン完結で手軽に利用できます。

ただし、不良債権や給与債権の買い取りはNGです。

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こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。

引用元:Googleマップ

2.QuQuMo

QuQuMo
公式サイトはこちら

サービス名 QuQuMo
必要書類 ・通帳のコピー(直近3か月分)
・本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
最短入金 最短2時間
手数料 2社間:1%~14.8%
対象 ・個人事業主
・法人
買取可能額 無制限
オンライン対応 あり
運営会社 株式会社アクティブサポート

QuQuMoは、個人事業主や法人が利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

必要書類も少なく、最短2時間で資金調達できます。

ノンリコース契約(償還請求権なし)を採用しており、売掛先が倒産した場合でも利用者に返済義務がないため、安心して利用できます。

また、銀行借入の有無に関係なく利用可能で、契約締結時の面談も不要です。

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取引先からの急な入金日や締め日の変更があり、別件の仕入れの支払いや、融資金の返済が困難になってしまい、困っていたときにネットでのサービスを見て利用しました。必要な資金が即日で手元に入り、困難な状況を乗り越えることができ大変助かりました。また何かあった際は利用させていただきたいです。

引用元:Googleマップ

3.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング
公式サイトはこちら

サービス名 ペイトナーファクタリング
必要書類 ・請求書(申請日当日から支払い期日まで70日以内のもの)
・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
・直近3か月の銀行口座入出金明細
最短入金 最短10分※
手数料 ・2社間:一律10%
対象 ・個人事業主
・法人
買取可能額 ・初回:最大25万円
・2回目以降:最大100万円
オンライン対応 あり
運営会社 ペイトナー株式会社

※営業時間内に審査が開始されてからの時間

ペイトナーファクタリングは、累計申込件数30万件(2024年12月時点)の実績をもつ、信頼性の高いファクタリングサービスです。

手数料は一律10%で、事業計画書のような書類作成も不要です。

また、全てオンラインで手続きが完了し、電話やメールでのやり取りも必要ありません。

「法人・個人事業主」問わず、手軽でスピード感ある資金調達したい方におすすめのファクタリングサービスです。

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今では、「資金繰りに困った時でもペイトナーがいる」と思えます。つまり、さっきも言ったように、ペイトナーはお守りのような存在なんです。事業だって、ペイトナーファクタリングを利用していなかったら、ここまで安定はしていなかったと思います。

引用元:【運送業】ペイトナーファクタリングがもたらす安心感と事業成長の秘訣! – ペイッター

必要書類を提出して現金化までの4ステップ

ファクタリングの申し込みから現金化までの流れは、次の4ステップでおこないます。

  1. 無料相談して申し込みをする
  2. 必要書類の提出をする
  3. 審査後に契約の有無が決まる
  4. 契約後に最短即日で振り込まれる

それぞれみてみましょう。

1.無料相談して申し込みをする

ファクタリングを利用する際は、まず無料相談と見積もりをして、実際に申し込みをするか決めます。

多くのファクタリング業者では、電話やメール、LINEなどで簡単に相談や見積もりができます。

ただし、審査がほとんどなく契約を急がせたり、相場とかけ離れた高額な手数料を提示したりするファクタリング業者には、注意が必要です。

2.必要書類の提出をする

ファクタリングサービスに申し込んだあとは、必要書類を提出します。

必要な書類は、ファクタリング業者によって異なるため事前に確認してください。

3.審査後に契約の有無が決まる

審査では提出書類や取引先の信用性が確認されます。

不備や虚偽があると審査の通過が難しくなります。

通過した場合は契約書を交わして資金調達が進みますが、審査に落ちた場合は書類や信用情報を見直し、別のファクタリング業者を検討しましょう。

4.契約後に最短即日で振り込まれる

資金は契約完了後、数時間から数日以内に振り込まれます。

ただし、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、入金までの時間に差があります。

契約前に振込予定時間を確認し、資金繰りの計画を立てましょう。

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問4つ

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問を4つ紹介します。

Q1.ファクタリングは請求書のみで利用できますか?

ファクタリングは、基本的に請求書だけで利用するのは難しいです。

ファクタリングは利用者や取引先の信用を確認する必要があるため、請求書のほかに通帳のコピーや本人確認書類なども求められます。

ただし、過去に同じファクタリング業者を利用している場合や、同じ取引先の売掛金であれば請求書だけで手続き可能な場合もありますので、確認してみましょう。

Q2.個人事業主でもファクタリングは利用できますか?

個人事業主でもファクタリングの利用は可能です。

個人事業主でも利用できるファクタリングサービスは、ビートレーディングやQuQuMo、ペイトナーファクタリングなどがあります。

Q3.ファクタリングに利用できる請求書の作り方は?

ファクタリングに利用する請求書の作り方に関しては、以下の項目が正確に記載されているのか確認してください。

  • 請求書番号
  • 発行日
  • 取引先情報
  • 自社情報
  • 商品・サービスの詳細
  • 支払期限
  • 振込先情報

これらの情報が記載されている請求書であれば、問題なくファクタリングに利用ができます。

Q4.ファクタリングのメリット・デメリットを教えてください

ファクタリングのメリットとデメリットは、下記のとおりです。

メリット デメリット
・最短即日で資金調達できる
・赤字決算でも利用できる
・担保や保証人が不要
・個人事業主でも利用可能
・信用情報に悪影響がない
・手数料が高い
・売掛金を上回る資金は調達できない
・取引先に通知される可能性がある
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ファクタリングを利用する前に、メリット・デメリットを理解しておきましょう。

さいごに|必要書類の少ないファクタリング業者がおすすめ

「時間がなかなか取れない」「取引先に知られたくない」と考えている方には、必要書類が少なく柔軟に対応してくれるファクタリング業者がおすすめです。

本記事で紹介しているファクタリングサービスは運営元が信頼でき、手数料も1~15%以下と比較的低く設定されています。

溝口弘貴
溝口

「早く資金調達したい……」と考えている方は、一度無料相談してみてはいかがでしょうか。

   
フリーランスにおすすめのファクタリングサービス
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